大家好，欢迎来到今天的微课。《“穿透式监管”之事前风险防控专题》

我们将深入探讨一个企业风险管理事前防控的重要话题。目前国务院国资委重点关注央国企司库智慧监督体系及穿透式监管能力建设，要实现从总部到各级子企业的全级次穿透式风险控制。正是基于这样的行业背景和监管要求，中国电信翼支付，结合自身实践与长期积累的风控及科技能力，提供了覆盖事前、事中、事后全流程的产品能力。本次我们先介绍事前风险防控产品能力，后续培训继续介绍其它环节的风控产品。

事前防控围绕着多维关系图谱、空壳企业等原子能力，根据不同的排列组合可满足事前从商机引入、事向合同、项目采购、后向合同等环节进行防控，满足各种应用场景，如虚假贸易、应收清收等。下面为大家详细介绍一下各个原子能力。

一、多维关联图谱：是基于企业实控人、股东、注册地址等关系链构建的知识图谱工具，主要用于识别虚假贸易风险。‌产品的‌‌核心逻辑‌是通过挖掘客商股权结构、董监高任职重叠、同地址注册、融资担保等关联关系，构建企业关系网络。在‌技术支撑‌方面，融合工商、司法、招投标等多维数据源，应用图计算算法识别隐性利益关联。我们的‌产品优势‌：一是落实要求：虚假贸易识别模型专为央企落实国务院国资委的“十不准”要求；二是‌精准识别‌：通过整合央企监管报送数据和中国电信翼支付特色关系图谱数据，穿透式分析企业关联网络，规避“特定利益关系”交易，实现精准的监管级虚假贸易线索识别；三是‌动态预警‌：基于2亿+客商主题，1.8亿企业关联自然人，5.8亿股权、实控人、任职、担保、合作等关系链构建企业知识图谱。实时更新数据，支持事前商机评估与事中合同审批双环节风控。‌

‌空壳企业识别是通过包括资金、场地、人员、活动、资质在内的五个维度进行特征分析，发现无实际经营主体的工具。 ‌产品‌技术路径‌：是基于海量数据和空壳公司涉案案件裁判文书研发，全面发掘空壳公司维度特征结合涉案裁判文书库、舆情数据，量化8维空壳特征标签；可提供风险线索详情（如“近半年零纳税记录”、“注册地址虚拟办公”）。‌产品优势是可‌深度穿透‌：识别皮包公司、壳公司等虚假贸易载体；进行全周期防控‌：覆盖交易前资质审查、交易后风险排查全流程。‌应用场景包括商机阶段和签约阶段，识别交易对手是否空壳企业，判断客户、供应商是否具备履约能力，通过识别空壳企业防范虚假贸易风险。扫描历史交易记录，排查已合作空壳企业。

客商画像类，一客商画像基础标签是通过标准化数据模型，为企业提供客商基础信息管理的工具。根据监管机构对客户应收清收、供应商应付清欠等场景的客商标签要求，为省公司提供企业规模、国标行业、客商主题性质标签等信息，帮助企业精准管控应收清收、应付清欠、客商校验等工作。输入企业名称或统一社会信用代码查询后会输出客商工商注册信息、主体性质（如民企/国企）、行业分类、行政区域编码等信息；支持与虚假贸易、应付清欠专项整治场景深度联动。‌产品合规高效‌：满足国资委对客商信息完整性的监管要求；‌精准施策‌：快速定位民企供应商，针对性开展应付账款清理。‌应用场景包括商机阶段：识别客户特性，防范贸易风险；筛选民营企业供应商，落实账款支付优先级；核验新客商营业执照真伪及经营状态。识别民营企业，专项整治民企供应商应付清欠。二、客商画像风险标签是通过多维度数据分析，为企业提供客商信用风险评级的工具。通过企业名称或统一社会信用代码查询客商信息，涵盖企业失信记录、税务异常、行政处罚、经营异常名录等；‌可输出：量化风险评分+定性标签（如“高风险”“建议清收”等）。‌产品优势包括：风险维度全面‌。实现了全部工商、司法、税务等15+风险维度的统计。数据质量可靠‌：基于上千政务网站数据采集加工清洗，数据来源丰富，数据准确性、完整性、一致性优于竞品。可应用于商机评估阶段‌：识别客户特性，防范贸易风险，可配合多维关联图谱、空壳企业扫描等产品联合使用，识别虚假贸易风险；识别经营异常客商，优先启动催收流程，防范应收逾期；根据标签调整供应商授信额度和账期。三、‌客商信控评级，这是一个基于企业背景、经营实力、经营稳定性、司法风险等多个维度进行综合评估的系统。通过这一系统，我们可以输出企业的评分，得分越高，表明企业实力越好，从而可以为其提供更加宽松的信用政策，如更高的额度或更长的账期。

接下来，我们要介绍的是客商黑名单管理产品。这是一个集成了集团内黑名单、行业黑名单、司法黑名单、税务黑名单等多个黑名单信息的统一管理平台。在事前，我们可以通过这一平台对客商进行拦截预警，防止与高风险客商开展业务。特别值得一提的是，这一产品还能够针对虚假贸易、民企挂靠、应收清收、应付清欠等特定风险场景提供定制化的解决方案。例如，通过识别假冒国企、挂靠企业等高风险客商，我们可以有效防范虚假贸易风险；同时，通过监控国税黑名单、税务非正常户等信息，我们可以及时应对应收清收问题，确保企业资金回笼。

那么采购了原子能力如何接入呢？.商务对接：联系翼支付产业合作部联系人，沟通确认产品解决方案。 .‌线上对接‌：通过API接口与翼支付完成数据对接，遵循原子能力平台产品订购流程，在线上创建订单、完成服务确认、每月进行对账结算。 .‌线下对接‌：线下与翼支付进行产品对接，完成接口开发、联调、权限开通。 .线上确认服务，根据实际调用量进行对账结算。

总结：综上所述，翼支付的四大原子能力产品——多维关联图谱、客商画像风险标签、客商画像基础标签、空壳企业识别以及我们刚刚详细介绍的信控评级和客商黑名单管理——共同构成了一套完整的风险管理解决方案。这些产品不仅能够帮助企业实现更加精准的风险识别与防控，还能提升管理效率，为企业的可持续发展提供有力保障。希望通过今天的微课，大家能够对这四大原子能力产品有更深入的了解，并在实际工作中加以应用。今天我们介绍了原子能力事前管控的部分，后面还有更多功能强大的产品分享。谢谢大家！‌

风险防控专题讲解